汪祖剛：數(shù)字員工已成為金融業(yè)職場(chǎng)“新寵”
來(lái)源：
時(shí)間：2020-10-09
近年來(lái)，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等為代表的前沿技術(shù)成熟度和金融業(yè)場(chǎng)景應(yīng)用度不斷耦合，金融科技作為引領(lǐng)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的主引擎在理論界和實(shí)務(wù)界已形成廣泛共識(shí)。從人民銀行發(fā)布的三年金融科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃到金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部制定的數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從五家央行系金融科技子公司的布局到數(shù)十家銀行系金融科技子公司成立，整個(gè)金融業(yè)全面開(kāi)啟了全方位的數(shù)智化新征程，并將會(huì)引領(lǐng)未來(lái)數(shù)十年的金融業(yè)革命性的發(fā)展演進(jìn)路徑。
? ? ? ?勢(shì)者,因利而制權(quán)也。以銀行業(yè)為代表的金融機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略高度和戰(zhàn)術(shù)深度開(kāi)啟了金融科技發(fā)展之路。金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化過(guò)程中，包括了營(yíng)銷(xiāo)數(shù)字化、風(fēng)控?cái)?shù)字化、服務(wù)數(shù)字化、管理數(shù)字化等諸多方面，其中以生產(chǎn)力的數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用備受關(guān)注。數(shù)字員工借助于最新人工智能技術(shù)集成，憑借在金融業(yè)的場(chǎng)景應(yīng)用廣泛、項(xiàng)目實(shí)施敏捷、數(shù)字創(chuàng)新典型、降本增效顯著等突出優(yōu)勢(shì)，已在金融機(jī)構(gòu)各大部門(mén)條線崗位“入職”上崗，能夠“看懂文字、聽(tīng)懂語(yǔ)言、做懂業(yè)務(wù)”，有力協(xié)助自然人員工分擔(dān)和處理單調(diào)、重復(fù)、規(guī)則、耗時(shí)的工作任務(wù)，已然成為了金融業(yè)職場(chǎng)“新寵”。具體而言，可從戰(zhàn)略層面、管理層面、業(yè)務(wù)層面等對(duì)數(shù)字員工這一職場(chǎng)“新寵”進(jìn)行全面認(rèn)知和理解：
? ? ? 數(shù)字員工戰(zhàn)略已成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化戰(zhàn)略的重要組成部分。數(shù)字員工在金融業(yè)實(shí)踐應(yīng)用過(guò)程中，不僅僅是一款軟件、一項(xiàng)技術(shù)、一個(gè)項(xiàng)目，而更是一個(gè)生產(chǎn)力數(shù)字化戰(zhàn)略思維和理念的創(chuàng)新，亦即未來(lái)金融業(yè)的人力資源管理體系將不再局限于自然人員工范疇，而是自然人員工和數(shù)字員工的人機(jī)交互、人機(jī)協(xié)作、人機(jī)融合，數(shù)字員工已是金融機(jī)構(gòu)人力資源體系的新生力量。金融機(jī)構(gòu)在人力資源規(guī)劃過(guò)程中，數(shù)字員工將會(huì)被納入其中，并成為自然人員工的新同事和好助理，共同為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造價(jià)值和效益。
? ? ?數(shù)字員工可以釋放金融機(jī)構(gòu)大量的優(yōu)秀人才從事數(shù)字化創(chuàng)新工作，合規(guī)上契合管理需求，降本增效效果顯著。在數(shù)字創(chuàng)新方面，隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化戰(zhàn)略自上而下推進(jìn)，管理層已經(jīng)開(kāi)始意識(shí)到人才的重要性，比以往任何時(shí)候都更加需要支持金融員工從單調(diào)、重復(fù)、繁瑣、耗時(shí)的事務(wù)性工作中解放出來(lái)，激發(fā)和促進(jìn)員工去做更加有創(chuàng)新性更加有價(jià)值的數(shù)字化創(chuàng)新工作。數(shù)字員工則擅長(zhǎng)于處理單調(diào)、重復(fù)、耗時(shí)的工作，能夠讓自然人員工從低附加值的工作中解放出來(lái)，將更多的工作時(shí)間和精力放在數(shù)字化創(chuàng)新工作中。在合規(guī)管理方面，自然人員工在處理單調(diào)重復(fù)的工作時(shí)，往往會(huì)有千分之三的主觀差錯(cuò)率，諸如錄入錯(cuò)誤、計(jì)算錯(cuò)誤、操作錯(cuò)誤等。這種人員主觀操作上的差錯(cuò)易引發(fā)合規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)?lái)風(fēng)險(xiǎn)損失或監(jiān)管處罰。而數(shù)字員工依托科學(xué)的流程設(shè)計(jì)和實(shí)施規(guī)范，能夠極大程度避免自然人員工在處理單調(diào)重復(fù)工作中因注意力不集中所造成的主觀性操作風(fēng)險(xiǎn)。理論上講，數(shù)字員工在處理工作過(guò)程中的操作差錯(cuò)率為0。在降本增效方面，隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，金融機(jī)構(gòu)盈利能力持續(xù)性受到一定程度影響，需要在管理上進(jìn)行降本增效。而金融業(yè)屬勞動(dòng)密集型行業(yè)，在業(yè)務(wù)上進(jìn)行了精細(xì)的勞動(dòng)分工，人員崗位配備充足。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2019年僅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量高達(dá)390萬(wàn)。據(jù)上市銀行2019年年報(bào)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，平安銀行、浙商銀行、招商銀行人均薪酬超過(guò)50萬(wàn)，多家銀行均超過(guò)30萬(wàn)。數(shù)字員工上崗后，具備一崗多能、多崗多能，其“年薪”水平僅相當(dāng)于自然人員工的月薪水平，同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)7*24*365全年全勤工作，在處理重復(fù)規(guī)則的工作效率是自然人員工的5-20倍左右。
數(shù)字員工深入金融機(jī)構(gòu)“前臺(tái)-中臺(tái)-后臺(tái)”業(yè)務(wù)全流程中，進(jìn)行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化再造，同時(shí)亦優(yōu)化業(yè)務(wù)人員的職業(yè)規(guī)劃。在業(yè)務(wù)流程再造方面，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展金融業(yè)務(wù)過(guò)程中高度依賴(lài)于數(shù)百套信息化系統(tǒng)，而系統(tǒng)與系統(tǒng)之間因未通過(guò)接口打通而造成了系統(tǒng)割裂問(wèn)題，直接層層影響到業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的割裂、業(yè)務(wù)流程的割裂、業(yè)務(wù)邏輯的割裂、業(yè)務(wù)部門(mén)的割裂問(wèn)題，極大阻礙了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展。數(shù)字員工憑借在多系統(tǒng)、跨平臺(tái)之間的工作技能優(yōu)勢(shì)，快速高效銜接和打通了系統(tǒng)與系統(tǒng)之間的斷點(diǎn)，使業(yè)務(wù)單元、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流程得以高效銜接，實(shí)現(xiàn)流程銀行的價(jià)值發(fā)揮。在職業(yè)發(fā)展方面，金融機(jī)構(gòu)每年會(huì)招聘錄用大量的高精專(zhuān)人才，但這些人才的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃與現(xiàn)實(shí)的崗位工作存在一定鴻溝，無(wú)法充分發(fā)揮和調(diào)動(dòng)這些高精專(zhuān)人才的數(shù)字創(chuàng)新活力和動(dòng)力。而通過(guò)數(shù)字員工協(xié)助自然人員工處理單調(diào)重復(fù)耗時(shí)的工作，把優(yōu)秀的高精專(zhuān)人才充分釋放出來(lái)，將更多的時(shí)間和精力去做數(shù)字化創(chuàng)新方面的工作，增強(qiáng)自然人員工的職場(chǎng)幸福感和成就感。
? ? ??目前，各大金融機(jī)構(gòu)紛紛爭(zhēng)相開(kāi)始布局?jǐn)?shù)字員工戰(zhàn)略，充分利用數(shù)字員工在體系內(nèi)各大業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行廣泛應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了“兩優(yōu)兩升兩降”，亦即優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化人才體系、提升工作效率、提升用戶體驗(yàn)、降低操作風(fēng)險(xiǎn)、降低人力成本，以助力金融機(jī)構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。
